| サイドビジネス | 年収アップ | 資産運用 | 不動産投資 | ミスター家計簿 | 資産1億円PJ | |||
資産運用方針資産運用の方針をきちんと文書化することが、資産運用の第一歩資産運用方針と現在の状況
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| 資産運用方針と目標 | 資産運用状況（2016年度） |
| 投資目的 「引退後の生活資金の確保」…６０歳まで純資産１億円ためる！ |
達成しました！ →ミスター家計簿：貯蓄目標 |
| スタンス 損する苦しみばかりを考えず、金持ちになる喜びを考える。 |
サイドビジネスや投資で収入ありました → サイドビジネス収入状況 |
| 基本ルール 自分の貯蓄計画、支出計画、投資目的や資産運用方針を策定・文書化する。 お金について勉強する。 |
貯蓄計画と支出計画を策定しました。 投資目的と資産運用方針も策定しました。 お金についても投資関係の本を読んで勉強しました。 |
| 第一段階 家計管理 年に一回貸借対照表をつくり、自分の資産と負債を洗い出し、資産運用を見直す。 家計簿を基に家計の支出を管理する。節約する。 お金を生まない借金はしない。 負債にしかならない住宅の購入はしない。 |
家計簿をつけ、財務諸表を作成しています。 →ミスター家計簿：貸借対照表 |
| 第二段階 生活防衛資金の確保 二年間の家計支出分を貯蓄し、「生活防衛資金」とする。 生活防衛資金は投資に振り向けない。 生活防衛資金は元本を失うことなく、流動性を確保する。流動資産を生活防衛資金とする。 |
年間の生活防衛資金は1,000万円とします。生活防衛資金は流動資産として基準額を確保しています。 |
| 第三段階 投資資金の運用方針 生活防衛資金以外のお金を投資資金とする。 長期投資家になりきる。 仕事に集中できないような投資には手をださない。 ポートフォリオのイメージ ■安定資産：定額貯金、MRF、MMF、公社債投信、中国ファンドなどで運用する。 ■自動積立 株式投信：インデックスファンド（国内・海外）で運用する。 貴金属：純金積立てで運用する(インフレヘッジ、国際金融商品、実態価値、換金性などの理由による)。 外貨預金：外貨建てMMFで運用する ■株式投資：国内外の株を長期間で運用する。 株主優待が好条件。配当利回り重視。 ■海外：外貨MMF、海外株式・投信などで運用する。 |
株式投資、投資信託で運用しています。 → 株式投資 |
| 第四段階 商品先物取引、ＦＸ 商品先物取引は短期運用で勝負。逆ざや銘柄での売買。当限は買わない。６ヶ月以内に仕切る。買値・売値を決めて機械的に運用する。 ＦＸも短期運用を行う。 |
商品先物取引は止めました → 先物の実績 ＦＸも止めました → ＦＸの実績 |
| 第六段階 不動産投資 運用額が少ないうちは REIT を中心とし、運用額が増えたらアパートやマンションの購入を検討する。 |
今のサイドビジネスのメインが大家さんです → 金持ちの方程式を実践する会（管理人のブログ） |
資産運用計画の例
| 貯蓄年間計画 | 支出年間計画 | ||
| MRFなど | 1,743,000 | マンション購入諸経費 | 1,000,000 |
| 海外MMF | 960,000 | ||
| 株式投信 | 120,000 | ||
| 海外株式投信 | 2,160,000 | ||
| 貴金属 | 77,900 | ||
| 合計金額 | 5,060,900 | ||
| 貸借対照表の計画例 | |||||
| 期首時点の状況 33歳 妻・子２ 経営コンサルタント |
資産 | 負債 | 備考 不動産は区分 所有のマンション |
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| 流動資産 | 10,030,000 | 教育ローン | 330,000 | ||
| 国内株式 | 3,470,000 | クレジットカード | 500,000 | ||
| 海外株式 | 4,640,000 | 不動産ローン | 6,725,763 | ||
| 株式投信 | 640,000 | ||||
| 貴金属 | 503,450 | ||||
| 不動産 | 10,500,000 | ||||
| 合計 | 29,783,610 | 純資産 | 22,227,847 | ||
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資産運用１．資産運用方針：年度に決めた資産運用方針と前年度の反省。２．株式投資 2-1.株式投資 講座：株式投資について紹介。 2-2.株式投資 公開：投入資金と時価資金、確定損益を月度別に公開。 2-3.株式投資 銘柄：購入した銘柄を公開。 2-4.ＩＰＯ：新規公開株の体験談。 2-5.不動産投資信託：少額でもできる不動産投資。 ３．その他の取引 3-1.商品先物取引 公開：確定損益を月度別に公開。 3-2.外国為替証拠金取引 公開：確定損益を月度別に公開。 3-3.純金積み立て：毎月積立の実績を公開。 |